A.一级市场

 B.二级市场

 C.第三市场

 D.三级半市场

 E.第四市场

15、商业票据市场的特性有( )。

 A.低成本

 B.信用度高

 C.方式灵活

 D.利率敏感

 E.短期限

16、债券的收益来源有( )。

 A.利息收益

 B.股息收益

 C.资本利得

 D.再投资收益

 E.公积金转增

17、证券投资基金的特点有( )。

 A.规模经营

 B.分散投资

 C.专业化管理

 D.费用低

 E.保证收益

18、金融衍生品市场的功能有( )。

 A.实现共赢

 B.价格发现

 C.提高交易效率

 D.优化资源配置

 E.转移风险

19、金融互换包括( )。

 A.利率互换

 B.货币互换

 C.期限互换

 D.期货互换

 E.期权互换

20、影响黄金价格变动的因素主要有( )。

 A.供求关系

 B.通货膨胀

 C.利率

 D.汇率

 E.均衡价格

21、房地产价格的影响因素有( )。

 A.行政因素

 B.社会因素

 C.经济因素

 D.自然因素

 E.人文因素

22、结构性理财产品的主要类型有( )。

 A.外汇挂钩类

 B.指数挂钩类

 C.股票挂钩类

 D.气候挂钩类

 E.商品挂钩类

23、银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

 A.适用性原则

 B.无风险原则

 C.收益性原则

 D.可控性原则

 E.客观性原则

24、基金产品主要包括( )风险。

 A.违约风险

 B.国家风险

 C.价格波动风险

 D.流动性风险

 E.个人决策风险

25、以下属于凭证式国债的特点的有( )。

 A.可记名

 B.可挂失

 C.可上市流通

 D.可提前兑取

 E.可在交易所交易

26、信托产品风险主要包括( )。

 A.投资项目风险

 B.项目主体风险

 C.信托公司风险

 D.市场及财务风险

 E.流动性风险

27、预算编制的步骤有( )。

 A.设定长期理财规划目标

 B.预测年度收入

 C.计算年度支出预算目标：年度收入-年储蓄目标=年度支出预算

 D.对预算进行控制

 E.差异分析

28、制定保险规划的原则有( )。

 A.转移风险的原则

 B.量力而行的原则

 C.分析客户保险需要

 D.风险杜绝的原则

 E.最大范围保险原则

29、可保利益需要符合的要求为( )。

 A.必须是法律认可的利益

 B.必须是客观存在的利益

 C.必须是可以衡量的利益

 D.必须是亲属之间的利益

 E.必须是主观认定的利益

30、节税规划的主要特点有( )。

 A.合法性

 B.有规则性

 C.经营的调整性与后期无风险性

 D.促进税收政策的统一和效率提高

 E.倡导性

31、委托代理的终止包括以下情形( )。

 A.代理期间届满或者代理事务完成；

 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托；

 C.代理人死亡；

 D.代理人丧失民事行为能力；

 E.作为被代理人或者代理人的法人终止。

32、合同的订立的书面形式包括( )。

 A.合同书

 B.信件

 C.电报电传

 D.传真

 E.电子数据交换及电子邮件

33、不得抵押的财产有( )。

 A.土地所有权；

 B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

 C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

 D.所有权、使用权不明或者有争议的财产；

 E.依法被查封、扣押、监管的财产。

34、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有( )特点。

 A.资金投资市场在境外

 B.资金投资市场同时在境内和境外

 C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

 D.必须用外币投资

 E.可以直接用人民币投资

35、基金宣传推介材料的界定包括( )。

 A.公开出版资料

 B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料

 C.海报、户外广告

 D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

 E.中国证监会规定的其他材料

36、申请保险兼业代理资格应具备下列条件( )。

 A.具有工商行政管理机关核发的营业执照

 B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

 C.有固定的营业场所

 D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

 E.业务人员须具备保险公司从业经历

37、商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求( )。

 A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

 B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

 D.具备相应的学历水平和工作经验

 E.具备相关监管部门要求的行业资格

38、商业银行开展个人理财业务有下列情形( )的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。

 A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；

 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的；

 E.未按规定进行客户评估的。

39、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容( )。

 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

 B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况

 C.相关风险监测与控制情况

 D.当期理财计划的收益分配和终止情况

 E.涉及的法律诉讼情况

40、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下( )规定办理。

 A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证*件办理

 B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证*件、直系亲属关系证明办理

 C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理

 D.境内个人和境外个人账户间的资金划转按国内交易进行管理

 E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证*件即可办理

判断题

(每题1分，共15分)

1、个人理财业务是建立在委托——代理关系基础上的银行业务。

对

错

2、理财价值观是有对错标准的。

对

错

3、一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高。

对

错

4、期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费。

对

错

5、保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。

对

错

6、受益人不能放弃信托受益权。

对

错

7、我国商业银行代理股票业务主要体现在第三方存管业务上。

对

错

8、在基础性金融产品中，股票的风险最高。

对

错

9、在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并由银行承担由此产生的收益和风险。

对

错

10、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额

对

错

11、现场检查人员少于两人或者未出示合法证*件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

对

错

12、基金份额持有人有权对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼。

对

错

13、保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所。

对

错

14、县级人民政府颁发的体育方面的奖金可以免纳个人所得税。

对

错

15、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额也应计入外汇局批准的投资购汇额度。

对

错

 2010年银行从业资格考试个人理财模拟题二

 
单选题多选题判断题单选题
(每题1分，共90分)

参考答案： D     答案解析： 见教材7页。
1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
 A.20世纪60年代
 B.20世纪70年代
 C.20世纪80年代
 D.20世纪90年代
 
参考答案： C     答案解析： 见教材5页。
2、私人银行业务的核心是( )。
 A.个人信用、按揭业务
 B.提供投资理财产品
 C.理财规划服务
 D.税务筹划
 
参考答案： A     答案解析： 见教材3页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
 A.个性化
 B.安全性
 C.复杂化
 D.流动性
 
参考答案： C     答案解析： 见教材11页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
 A.传统经济社会
 B.经济起飞前的准备阶段
 C.大量消费阶段
 D.经济起飞阶段
 
参考答案： D     答案解析： 见教材13页。
5、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
 A.扩张
 B.繁荣
 C.恢复
 D.收缩
 
参考答案： B     答案解析： 见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
 A.名义利率=实际利率-通货膨胀率
 B.实际利率=名义利率-通货膨胀率
 C.名义利率=通货膨胀率-实际利率
 D.实际利率=通货膨胀率-名义利率
 
参考答案： D     答案解析： 见教材14页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
 A.增加储蓄配置
 B.增加债券配置
 C.减少股票配置
 D.增加黄金配置
 
参考答案： D     答案解析： 见教材15页。
8、预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
 A.减少储蓄配置
 B.减少债券配置
 C.减少股票配置
 D.增加房产配置
 
参考答案： A     答案解析： 见教材20页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
 A.减少储蓄配置
 B.减少债券配置
 C.减少股票配置
 D.减少房产配置
 
参考答案： D     答案解析： 见教材23页。
10、一般来说，在( )中，家庭财