参考答案：

1. ABD[解析]经营风险、财务风险和信用风险都取决于某一特殊的企业，而市场风险和货币政策风险则是能够影响整个市场的风险因素。

2.BDE[解析]国债的风险是最小的。金融债券在我国国内定义是金融企业发行的债券，属于广义的企业债券的一种。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。

3. BCDE[解析]银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。

4. ABCE[解析]开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。

5. ACE[解析]交易对手信用状况和道德因素属于非系统风险，不会使整个市场都受之影响。

6. BCDE[解析]股票价格指数的波动率上涨是股票市场风险增加的反映。

7. BCD[解析]投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。出口信用保险和收入补偿保险仅具有保障功能。

8. ABCD[解析]投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。

9.ADE[解析]理财产品要考虑其流动性，即要考虑其变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总低于个股收益率。

10.ABE[解析]在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险。

11.ACD[解析]其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。

12.ABCDE[解析]五个选项列举了投资封闭式基金需要掌握的部分技巧。

13.DE[解析]由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

14.ABDE[解析]0目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。②客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。③银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。④目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。

15.ADE[解析]①“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险;金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风

险越大。②人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例

如，中国的股票市场在2015年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到上，现在损失惨重。③关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。④银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。

16.ABCDE[解析]①主要理财产品的收益性比较也是考试的重点。②银行的个人理财业务人员需要对理财产品的收益率详细把握，满足客户需要。

17.BDE[解析]①现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的;价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。②主要理财产品的流动性比较也是考核的重点。③目前金融风险尤其是流动性风险是各个国家面临的越来越严峻的考验。美国2015年暴发的“次贷危机”，引发了一场全球金融危机，对世界经济造成了灾难性打击，其恶劣影响到现在还没有消散。

18.ABC[解析]股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值，所以A项正确;股票的内在价值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其内在价值波动的，所以8项正确，D项错误;由于未来收益及市场利率的不确定性，各种价值模型计算出来的“内在价值”只是股票真实内在价值的估计值，所以C项正确。

19.BC[解析]股票的账面价值又称为股票净值或每股净资产，是每股股票所代表的实际资产的价值，所以BC项正确。

20.ABC[解析]债券的收益可以表现为两种形式。一是利率收入，所以A项正确;二是资本收益，即债券人到期收回的本金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差收入，所以BC项正确。

21.BC[解析]我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，8项正确;“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确f在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取，所以D项错误;凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。

22.ABCE[解析]在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以AB项正确;政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C项正确;政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。

23.ABD[解析]股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险，所以A项正确;债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小，所以B项正确，C项错误;基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要，所以D项正确;国债的违约风险较小，但并非不存在，E项错误。

24.BCDE[解析]证券投资基金持有人与管理人之间是委托人、受益人与受托人的关系，也是所有者与经营者之间的关系，所以A项正确;基金持有人与托管人的关系是委托与受托的关系，所以B项错误;基金管理人与托管人之间的关系是相互制衡的关系，所以C项错误;D项的说法不符合题意。

25.ACD[解析]基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即管理人为管理和操作基金而收取的费用，所以A项错误;基金管理费用通常按照每个估值日基金净资产的一定比率逐日计提，累计至每月月底，按月支付，所以B项正确;管理费率的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比，所以CD项错误。基金规模越大，风险越小，管理费率就越低;反之，则越高。不同国家及不同种类的基金，管理费率是不完全相同的。

26.ABC[解析]证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有市场风险、管理能力风险、巨额赎回风险和技术风险。所以ABC项正确。

27.ABDE[解析]世界通行的黄金投资方式包括金块、金币、“纸黄金”、黄金期货、黄金基金。黄金远期买卖不是世界通行的投资方式。

28.BCDE[解析]保险的主要功能可以分为基本功能和派生功能两种。保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。它符合人们应对风险的最初动机，是保险最主要的功能。保险的派生功能是投融资功能、防灾防损功能和免税效应。

29.ABDE[解析]普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：

①参与公司经营的表决权。

②参与股息红利的分配权。

③优先认购新股的权利。

④请求召开临时股东大会的权利。

⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。

股东大会才有权利选择管理者，因此，C选项错误。

30.ABD[解析]我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。

31.ABCDE[解析]证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：

①投资者地位不同。股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见;债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利;基金单位的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。

②风险程度不同。一般情况下，股票的风险大于基金，而基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，把风险降至最低程度。债券在一般情况下，

本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小。

③收益情况不同。基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。一般情况下，基金收益比债券高。

④投资方式不同。与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动，不再直接承担投资风险，而是由专家具体负责投资方向的确定、投资对象的选择。

⑤价格取向不同。在宏观政治、经济环境一致的情况下，基金的价格主要决定于资产净值;而影响债券价格的主要因素是利率;股票的价格则受供求关系的影响巨大。

⑥投资回收方式不同。债券投资是有一定期限的，期满后收回本金;股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现;投资基金则要视所持有的基金形态不同而有所区别：封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以在交易市场上变现;开放型基金一般没有期限，但投资者可随时向基金管理人要求赎回。

32.ABD[解析]基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人;基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人;中国银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。ABD项正确。

33.AD[解析]信托关系人：指由于信托行为而发生信托关系的信托当事人。信托当事人有三个：

①委托人，首先必须是财产的合法拥有者。其次，委托人必须是具备完全民事行为能力的人，无行为能力的人不能成为委托人。委托人可以是自然人，也可以是法人。②受托人：是指接受委托人委托，并按照委托人的指示对信托财产进行管理和处理的人。受托人必须具有民事行为能力，没有民事行为能力的人不能成为受托人。③受益人：是指在信托关系中享有财产收益的人。在信托关系人中，关于受益人的资格几乎没有限制，除了法律法规规定禁止享受某些财产权的人之外，不论是法人还是自然人，不论有无行为能力的人，都可能成为受益人。信托人和托管人不属于信托关系人。

34.ABCDE[解析]股票市场价格不断变动，引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。影响股票价格变动的因素很多，但基本上可分为以下三类：市场内部因素，基本面因素，政策因素。①市场内部因素主要是指市场的供给和需求，即资金面和股票供给面的相对比例，如一定阶段的股市扩容节奏将成为该因素重要部分。②基本面因素包括宏观经济因素和公司内部因素，宏观经济因素主要是能影响市场中股票价格的因素，包括经济增长、经济景气循环、利率、财政收支、货币供应量、物价、国际收支等，公司内部因素主要指公司的财务状况。③政策因素是指足以影响股票价格变动的国内外重大活动以及政府的政策、措施、法令等重大事件，政府的社会经济发展计划、经济政策的变化、新颁布法令和管理条例等均会影响到股价的变动。

35.AC[解析]信托受托人又称“财产受托管理人”、“信托管理人”、“受托人”，是信托关系中依信托意图管理被授予的信托财产并承担受托义务的当事人。受托人可以是有行为能力的自然人，也可以是具有受托经营能力的法人。

36.ABC[解析]信托基本要素包括信托行为、信托财产、信托目的和信托关系人。

37.CD[解析]根据《信托法》第19条规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织，C选项正确。根据《信托法》第29条规定可知，D选项正确。根据《信托法》第43条规定可知，受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人，A选项错误;委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，B选项错误。《信托法》第46条规定，受益人可以放弃信托受益权，E选项错误。

38.ABD[解析]收藏品投资的主要特点是：面临交易成本高和流动性低的问题;需要有鉴别能力，如果没有一定的鉴别能力，一旦买回赝品就会出现较大亏损;收藏品价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。因此，收藏品投资主要遵循的原则包括：选择收藏品要少而精;正确估算收藏品的投资价值;选择收藏品要量财力而行。

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