一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
风险是指 ( )
A.损失的大小
B.损失的分布
C.未来结果的不确定性
D.收益的分布
【正确答案】：C
[答案解析]风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。
第2题
关于风险管理和商业银行经营的关系，说法不正确的是 ( )
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式
C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求
【正确答案】：C
[答案解析]风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。
第3题
全面的风险管理模式强调( )管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。
A.信用风险、操作风险、市场风险
B.流动风险、国别风险
C.战略风险、法律风险
D.法律风险、信用风险、市场风险
【正确答案】：A
第4题
以下哪项不是全面风险管理模式体现的理念和方法 ( )
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险预测过程
D.全新的风险管理方法
【正确答案】：C
第5题
哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命 ( )
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段
【正确答案】：B
第6题
商业银行的风险管理模式不包括 ( )
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行的风险管理模式有资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式。
第7题
金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是( )
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险
【正确答案】：A
[答案解析]市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
第8题
与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险的是 ( )
A.利率风险
B.国别风险
C.法律风险
D.流动性风险
【正确答案】：D
第9题
下列关于流动性风险的说法，正确的是( )
A.流动性风险是一种单一风险
B.流动性风险是一种多维风险
C.只有商业银行的流动性计划不完善才会产生流动性风险
D.流动性风险与市场风险没有任何关系
【正确答案】：B
[答案解析]流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。
第10题
下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避
第11题
( )简单地说就是：不做业务，不承担风险。
A.风险转移
B.风险规避
c.风险补偿
D.风险对冲
【正确答案】：B
[答案解析]风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担陔业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。
第12题
2015年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )
A. 10. 5%
B.11.5%
C.12. 5%
D.13. 5%
【正确答案】：B
[答案解析]2015年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。
第13题
下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )
A.账面资本即资产负债表上的所有者权益
B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等
c.监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本
【正确答案】：D
[答案解析]经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。
第14题
( )是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
【正确答案】：A
第15题
商业银行公司治理是 ( )
A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系
B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束
C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高?级管理层的组织体系安排和监督制衡机制
D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力 ，
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行公司治理是在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。
第16题
下列属于商业银行内部控制的内容的是( )
A.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系
B.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段
C.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制
D.以上都是
【正确答案】：D
第17题
风险偏好指标选取需要体现( )
A.全面性和稳健性
B.全面性和重要性
C.稳健性和重要性
D.合规性和全面性
【正确答案】：B
[答案解析]风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。
第18题
某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9 000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为 ( )
A.1 9
B.1 8
C.16
D.22
【正确答案】：D
[答案解析]将题中已知数据代人存货周转天数的计算公式，可得：存货周转天数=360/存货周转率，其中存货周转率=产品销售成本/[(期初存货十期末存货)/2] =180×(期初存货十期末存货)/产品销售成本=180×(500+600)/9 000-22。
第19题
下列关于客户信用评级的说法，错误的是( )
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价主体是贷款人
【正确答案】：D
[答案解析]客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评估结果是信用等级和违约概率。
第20题
由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是 ( )
A. 5Cs系统
B.5Ps系统
C.AMELs系统
D.5Ds系统
【正确答案】：A
第41题
系统缺陷造成的风险不包括 ( )
A.数据/信息质量
B.违反系统安全规定
C.系统设计/开发的战略风险
D.系统报告
【正确答案】：D
第42题
产品设计缺陷属于( )操作风险点。
A.人员因素
B.外部事件
C.内部流程
D.系统缺陷
【正确答案】：C
第43题
诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指 ( )
A.操作风险影响
B.操作风险构成
C.操作风险特征
D.操作风险原因
【正确答案】：D
[答案解析]操作风险原因是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发。
第44题
操作风险等级矩阵通过风险概率和( )两个维度来度量风险的严重度。
A.原因
B.分类
C.影响
D.结果
【正确答案】：C
第45题
( )是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管
理中存在的风险点，并从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。
A.关键指标
B.自我评估法
C.内部评估法
D.系统分析法
【正确答案】：B
第46题
操作风险评估的步骤不包括 ( )
A.讨论
B.准备
C.评估
D.报告
【正确答案】：A
[答案解析]操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。
第47题
应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险是指操作风险评估的( )
A.动态管理原则
B.重要性原则
C.准确性原则
D.及时性原则
【正确答案】：B
第48题
相比较而言，下列( )最容易引发操作风险。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：A
[答案解析]柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
第49题
柜台业务操作风险控制措施不包括 ( )
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识
【正确答案】：C
第50题
( )是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：C
第51题
按照( )的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：A
[答案解析]法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一。按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节。
第52题
从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节的是( )
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：D
[答案解析]资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节。
第53题
《商业银行资本管理办法(试行)》中规定的商业银行可采用的计量操作风险资本要求的方法不包括 ( )
A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法
【正确答案】：D
第54题
资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产与( )的构成状况。
A.到期负债
B.未到期负债
C.立刻负债
D.将来负债
【正确答案】：A
[答案解析]商业银行的资产负债期限结构是指在未来的特定时段内，到期资产(现金流人)与到期负债(现金流出)的构成状况。
第55题
下列属于测量银行流动性的指标是 ( )
A.现金头寸指标
B.贷款总额与核心存款的比率
C.大额负债依赖度
D.以上都是
【正确答案】：D
[答案解析]测量银行流动性的指标，有现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度、易变负债与总资产的比率等。
第56题
我国对于商业银行流动性监管采用的流动性比例不得低于 ( )
A.50%
B.60%
C.75%
D.25%
【正确答案】：D
[答案解析]商业银行的流动性比例应当不低于25%。
第57题
下列指标中不应高于75%的是 ( )
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比例
C.存贷比
D.流动性比例
【正确答案】：C
第58题
下列关于现金流分析的说法，不正确的是 ( )
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足
C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
D.根据历史经验分析得知，当资金剩余额与总资产之比小于3%～5%，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视
【正确答案】：C
[答案解析]在正常市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。
第59题
( )是针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【正确答案】：C
第60题
商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了 ( )
A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。
第81题
为了对未来一段时间的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来( )进行滚动规划。
A.一年或三年
B.一年或五年
C.三年或五年
D.五年或十年
【正确答案】：C
[答案解析]为了对未来一段时间的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。
第82题
银行监管的依法原则是指 ( )
A.平等对待所有参与者
B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度
C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定
D.努力降低成本，不给纳税人增添负担
【正确答案】：C
[答案解析]依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
第83题
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则有 ( )
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、有效
D.依法、公开、公平、效率
【正确答案】：B
[答案解析]银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵守依法、公开、公正、效率的原则。
第84题
公开原则下，属于应该公开的内容的是 ( )
A.监管立法和政策标准公开
B.全部公开
C.管理人员收入公开
D.管理人员家庭信息公开
【正确答案】：A
[答案解析]公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：(1)监管立法和政策标准公开。(2)监管执法和行为标准公开。(3)行政复议的依据、标准、程序公开。
第85题
现场检查实施阶段包括以下哪个环节 ( )
A.进点会谈
B.检查监督
C.分析整理
D.评价定量
【正确答案】：A
[答案解析]现场检查实施阶段包括进点会谈、检查实施、评价定性和结束现场检查作业。
第86题
下列不是风险处置纠正的内容的是 ( )
A.风险纠正
B.风险防范
C.市场退出
D.风险救助
【正确答案】：B
[答案解析]风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助和市场退出。
第87题
审慎银行监管的核心是 ( )
A.资本监管
B.风险监管
C.管理人员监管
D.运营监管
【正确答案】：A
第88题
商业银行的核心一级资本充足率和资本充足率不得低于 ( )
A.5% 8%
B.4% 6%
C.6%8%
D.4% 7%
【正确答案】：A
[答案解析]商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。
第89题
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的 ( )
A.最低标准
B.最高要求
C.规范做法
D.以上都不是
【正确答案】：A
[答案解析]巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。
第90题
银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和 ( )
A.会计信息披露
B.内部控制披露
C.债权债务披露
D.风险状况披露
【正确答案】：A
[答案解析]银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和会计信息披露两大类。
第21题 操作风险与信用风险、市场风险相比，其特点是 ( )
A.转化性
B.分散性
C.差异性
D.复杂性
E.内生性
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]操作风险与信用风险、市场风险相比，除了A、B、C、D、E五项外还有具体性的特点。
第22题 操作风险的人员因素主要有
A.外部欺诈 ( )
B.失职违规
C.知识/技能匮乏
D.内部欺诈
E.核心雇员流失
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析]操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工，法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
第23题 操作风险评估的原则有( )
A.业务流程所有人负第一评估责任原则
B.动态管理原则
C.重要性原则
D.静态分析原则
E.紧急性原则
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]操作风险评估的原则有：业i务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。
第24题 目前，主要的操作风险风险缓释手段有
A.商业保险 ( )
B.业务连续性管理计划
C.业务外包
D.社会保险
E.内部监控
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。
第25题 我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标有( )
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比例
C.存贷比
D.流动性比例
E.净利润比例
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]目前，我国对于商业银行流动性、监管采用四项主要指标，即流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。
第26题 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为
A.最具有流动性的资产 ( )
B.其他可在市场上交易的证券
C.商业银行可出售的贷款组合
D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产
E.半流动性资产
【正确答案】：A,B,C,D
第27题 我国银行业认为至关重要的“三性原则”是
A.稳定性 ( )
B.安全性
C.流动性
D.效益性
E.竞争性
【正确答案】：B,C,D
第28题 商业银行进行流动性风险预警的内部预警信号包括
A.银行的资产质量 ( )
B.银行的盈利能力
C.第三方评级
D.银行发行的有价证券的市场表现
E.银行内部有关风险水平
【正确答案】：A,B,E
[答案解析]内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。
第29题 国别风险可能由～国或地区( )等情况引发。
A.政府拒付对外债务
B.资产被国有化或被征用
C.经济状况恶化
D.政治和社会动荡
E.外汇管制或货币贬值
【正确答案】：A,B,C,D,E
第30题 商业银行高级管理层的主要职责包括 ( )
A.制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程
B.及时了解国别风险水平及管理状况
C.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容
D.督促各部门切实履行国别风险管理职责，确保国别风险管理体系的正常运行
E.确保具备适当的组织结构、管理信息系统以及足够的资源来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的国别风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)
第1题 战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种单维风险。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。
第2题 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，必须且能够承担的风险类型和风险总量。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
第3题 质押不需要债务人或第三方转移财产的使用权。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]质押需要债务人或第三方将其动产移交给债权人占有，而抵押是不需要转移对财产的占有的。
第4题 标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险以及单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求按权重相加。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险以及单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。
第5题 市场风险标准法是指商业银行基于内部模型体系开展市场风险识别、计量、监测和控制，并将计量结果应用于资本计量的全过程。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]市场风险内部模型法是指商业银行基于内部模型体系开展市场风险识别、计量、监测和控制，并将计量结果应用于资本计量的全过程，包括市场风险组织治理架构、政策流程、计量方法、IT系统与数据等。
第6题 COSO认为“内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规，合规是内部控制的目标之一”。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： √
[答案解析]合规性目标是内控管理的三大目标之一(业绩目标、信息目标、合规性目标)。这与COSO委员会的看法相同，COSO认为“内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规，合规是内部控制的目标之一”。
第7题 商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： √
第8题 流动性比率/指标法的优点是静态评估，能对未来特定时段内的流动性状况进行评估和 预测。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： √
[答案解析]流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。
第9题 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度小，流动性也随之减弱。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。
第10题 良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： √
[答案解析]良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。
第11题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： √
[答案解析]声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等交叉存在、相互作用。
第12题 根据风险计量结果，商业银行应在资本充足性评估程序中评估资本充足水平。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平。
第13题 资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： √
[答案解析]资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险等。
第14题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，努力提高监管成本。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： X
[答案解析]效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
第15题 风险评估的作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。 ( )
A.正确
B.错误
【正确答案】： √
[答案解析]风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。
Don't waste life in doubts and fears. 不要把生命浪费于怀疑与恐惧中。
Wise fear begets care. 懂得担心,就会小心.
考试问吧
