②对居民的影响：维护存款人的合理收益，对于居民购房以及股民有极大好处。伴随着存款利率的市场化，对于老百姓来说，面对银行间不同的存款利率，以后存款也要“货比三家”了。总体而言，从存款利率角度看，存款基准利率的小幅下调与利率浮动区间的扩大相结合，有利于维护存款人的合理收益，同时又起到了扩大居民消费，促进经济进一步发展的作用。而贷款利率的降低，对于打算贷款买房，以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说，无疑能节省一笔利息开支。金融机构贷款利率的下调有可能对房地产的交易市场产生一定的激励作用。同时，降息对股市是利好消息，央行降息使得市场的流通性增大，大量的资金进入股票市场必然会推动大盘的上涨，从而使股民们受益匪浅。

 　　总体而言，这次央行降息的主要受益者是消费者和企业，降息的目的是希望通过降低企业和银行贷款的利息，降低融资成本，降低财务成本，以促使企业更多投资，鼓励企业更多地从事实体经济的活动，同时刺激居民消费，以此拉动国内经济的平稳快速发展。

 　　第三题

 　　解析：

 　　(1)余额宝的出现属于金融产品的创新。金融产品的创新就是金融业根据客户的需求，创新出有异于现有市场上存在的金融产品和服务。金融产品的核心是满足需求的功能，它包括金融工具和服务的创新。

 　　(2)传统的商业银行对于互联网金融挑战的应对措施：

 　　①调整战略，积极革新。互联网金融模式的出现无疑对传统银行业尤其是大银行提出了挑战，同时也为小银行的发展提供机会。传统金融企业尤其是商业银行，应该在激烈的竞争中摆正位置，积极创新，汲取互联网金融在技术、客户、时效、信息等方面的有利特点，并与自身传统业务相结合，推出更多新兴业务，开发电子银行平台，在满足客户更多需求的同时形成优势。从这一角度看，互联网金融模式的出现也推动了传统银行业的运作模式，从而推动金融行业向更电子化、便捷化、信息化方向发展。

 　　②拓展互联网业务，实现服务升级。我国互联网用户规模巨大，已超过5亿，这无疑是金融业巨大的客户资源，互联网也将是最有前景的交易平台。面对互联网金融吸引广大客户的绝佳优势，传统商业银行不仅可以开发互联网新业务，吸引更多客户，也可以通过互联网实现服务升级，以更细致、便利的服务留住更多客户。通过互联网拓展金融业务，使传统物理网点优势弱化，让银行不再局限于传统的目标客户群，而是吸引更多追求多样化、人性化服务的中小企业及个人客户参与各种金融交易。

 　　③以数据、信息为根基，提升资源配置效率。互联网金融模式下，通过数据库和网络信用体系，使得信息快速传递，交易成本大幅减少，资源配置效率极大提高。对此，传统的银行业也需要加大对技术的研发，建立以信息、技术为支撑的数据库，利用网络平台收集发布信息，借助其优势推动自身业务的发展和效率的提高，向数据驱动型银行方向迈进。

 　　④明确市场定位，强化专业化、差异化竞争优势。随着金融界互联网金融的兴起、更多网络金融企业发展起来争夺现有市场，传统银行业更要重新定义或巩固自身市场定位和业务拓展方向，提供更专业化的服务，注重某一业务的扩展和深化，形成差异化竞争优势。另一方面，应加强对客户信息的收集和整合，针对不同风险偏好、信用水平的客户设计不同金融产品并制定合理价格，让目标客户的需求得到最充分的满足。同时要勇敢面对在专业化技能和水平上面临的重大考验和挑战，最终建立绝佳竞争优势。

 　　⑤完善综合化服务。尽管互联网金融发展迅速、优势显著，但其主要目标客户群体是小微企业和个人客户，主营小额贷款业务，而传统商业银行则具有更雄厚的资金、广阔的的客户资源和发展经验，基础设施完善，网店分布广泛，深得客户的社会的认可与信任。经过数百年的发展，传统银行业逐步探索出一条提供综合性金融服务的发展模式，这比仅靠效率、便捷取胜且业务单一的网络金融公司更具优势。这些都是一个大银行所具备的综合素质。对此，面对互联网金融的冲击，商业银行应继续发挥自身的优势，完善综合化的服务体系，加强对客户全方位金融需求的满足。