6.3.2 保险规划

保险的概念

保险规划的功能：风险转移和合理避税

1．制定保险规划的原则

（1）转移风险的原则

（2）量力而行的原则

（3）分析客户保险需要

2．保险规划的主要步骤

（1）确定保险标的

· 必须是法律认可的利益

· 必须是客观存在的利益

· 必须是可以衡量的利益

（2）选定保险产品

（3）确定保险金额

（4）明确保险期限

3．保险规划的风险

（1）未充分保险的风险

（2）过分保险的风险

（3）不必要保险的风险

4．客户保险规划举例

税收规划

6.3.3 税收规划

税收规划的概念

税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。

1．税收规划的原则

（1）合法性原则

（2）目的性原则

（3）规划性原则

（4）综合性原则

2．税收规划的基本内容

（1）避税规划

（2）节税规划

（3）转嫁规划

3．税收规划的主要步骤

（1）了解客户的基本情况和要求

· 婚姻状况

· 子女及其他赡养人员

· 财务情况

· 投资意向

· 对风险的态度

· 纳税历史情况

· 财务利益要求

· 投资要求

（2）控制税收规划方案的执行

人生事件规划

6.3.4 人生事件规划

1．教育规划

2．退休规划

（1）几个误区

· 计划开始太迟

· 对收入和费用估计太过乐观

· 投资过于保守

（2）退休规划的步骤

· 客户退休生活设计

· 客户退休第一年费用需求分析

· 客户退休期间费用总需求分析

· 确定退休后的年收入情况

投资规划

6.3.5 投资规划

1．投资规划概述

2．投资规划步骤

（1）确定客户的投资目标

（2）让客户认识自己的风险承受能力

（3）根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

（4）实施投资计划

（5）监控投资计划